A Northwestern Mutual pénzügyi szolgáltató új felmérése szerint az amerikaiak mostanra 1,46 millió dollárt tartanak szükségesnek a kényelmes nyugdíjhoz – ez 200 ezer dollárral magasabb, mint egy évvel ezelőtt. A 4375 felnőtt megkérdezésével készült kutatás rámutat, hogy az emelkedő árak és más tényezők egyre magasabbra tornázzák az ideális nyugdíjas megtakarítások célösszeget.
"Az új 'mágikus szám' több tényező együttesét tükrözi – a tartós inflációtól és a hosszabb élettartamtól a társadalombiztosítás jövőjével kapcsolatos bizonytalanságig" – nyilatkozta John Roberts, a Northwestern Mutual vezető üzletágvezetője. "A nyugdíjazás egyre összetettebb, és az amerikaiak erre magasabb elvárások felállításával reagálnak."
A probléma nem csupán az, hogy a célösszeg egyre magasabb, hanem hogy a legtöbb ember messze van ennek elérésétől. A Federal Reserve adatai szerint az 55-64 éves amerikaiak medián nyugdíjas megtakarítása mindössze 185 ezer dollár. A 65-72 éves korosztály esetében ez az összeg csak 200 ezer dollár, ami csupán a kívánatosnak tartott összeg 13%-a. A felmérés azt is kimutatta, hogy az amerikaiak majdnem fele (48%) valószínűnek tartja, hogy túléli a nyugdíjas megtakarításait.
Az 1,46 millió dolláros cél elérése nagyban függ attól, mikor kezd el valaki takarékoskodni. A Northwestern Mutual számításai szerint évi 7%-os befektetési hozamot feltételezve:
- Egy 20 éves munkavállaló havonta 385 dollárt kellene félretegyen, hogy 65 éves korára elérje az 1,46 millió dollárt
- Ha viszont csak 50 éves korban kezd el takarékoskodni, akkor már havonta 4607 dollárt kellene befizetnie a nyugdíjszámlájára ugyanezen cél eléréséhez
A felmérés ugyanakkor hangsúlyozza, hogy mindenkinek más és más összeget kell félretennie: "Az összeg, amit ténylegesen meg kell takarítanod, egyedi számodra. A szükségleted azon fog múlni, hogy mennyibe kerül majd a nyugdíjad." A BlackRock eszközkezelő cég adatai is alátámasztják, hogy a nyugdíjtervezés egyre személyre szabottabbá válik.